Hello Bank! – la banque en ligne du BNP Paribas

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Accéder à Hello Bank!

Hello Bank est la banque mobile, filiale du groupe BNP Paribas. Elle a été créée pour répondre aux besoins des clients qui veulent une solution pratique et rapide, accessible grâce à une connexion internet et sur mobile. Toutes les opérations sont effectuées à partir d’un mobile ou en ligne. La banque en ligne propose différents types de service, comme ceux d’une banque classique et notamment tout ce qui est également disponible chez BNP Paribas.

Test complet Hello Bank! la banque en ligne du BNP Paribas

Les Comptes bancaires

Parmi les comptes disponibles chez Hello Bank, il y a :

Compte courant

Le compte courant proposé par Hello Bank comprend plusieurs services. Le client a droit à une carte Visa avec plusieurs choix : Classic, Premier, Electron et Infinite. Ce type de compte permet d’accéder à une interface de gestion complète en ligne à partir d’un smartphone ou d’un ordinateur, avec la mise à disposition d’outils simples. Ce compte offre la possibilité de bénéficier de garanties d’assurances et d’assistance. Plusieurs des services sont gratuits comme l’alerte SMS, l’abonnement sur les applications de la banque, le retrait en euros sur certains DAB. La tenue de compte, les opérations courantes et les moyens de paiement comme la carte et le chéquier sont gratuits. Cependant, en ce qui concerne les cartes, un dépôt minimum est exigé pour chacune d’elles.

Compte Joint

Le compte joint de Hellobank donne accès à deux cartes bancaires identiques Visa qui peuvent être Classic, Premier, Electron ou Infinite, selon les besoins du client. Une interface de gestion commune est disponible notamment pour gérer les dépenses à partir d’un smartphone et effectuer diverses opérations. Des outils de suivi sont également mis à disposition. La tenue de compte, les moyens de paiements comme la carte et le chéquier ainsi que les opérations gratuites sont gratuits. Certaines conditions sont toutefois à respecter, à savoir en ce qui concerne certains frais de prélèvement, sur le prélèvement unitaire.

Les cartes bancaires

Les cartes bancaires de Hello Bank sont de quatre sortes. Les clients choisissent en fonction de leurs besoins parmi la liste suivante :

Visa Premier

Cette carte propose un plafonnement hebdomadaire sur le retrait de 1 000 €, et un maximum de 3 000 € en 30 jours pour le paiement.  Les services incluent la possibilité de faire des retraits jusqu’à l’étranger, de bénéficier d’offres de la part de ses partenaires. Visa Premier est doté d’un système adapté à un paiement sans contact. Minimum de revenu de 1800 € est exigé pour obtenir la carte.

Visa Classic

La carte Visa Classic propose deux types de plafond et débit. Le plafond de paiement sur 30 jours est limité à 1800 €, tandis que le maximum de retrait en 7 jours est de 500 €. La carte permet de réaliser un retrait en zone euros et à l’étranger ainsi que de faire un paiement sans contact. Hello Bank exige, pour cette offre, un minimum de revenu de 1 000 €.

Visa Electron

La carte Visa Electron  de Hello Bank est gratuite dans aucune condition de revenu. Le plafond de paiement sur 30 jours est fixé à 500 €, tandis que le maximum de retrait sur 7 jours est de 200 €. Elle permet de faire des retraits en zone euro, dans les banques partenaires et à l’étranger. Elle sert également à effectuer des achats en ligne.

Visa Infinite

La carte Visa Infinite, le client fixe comme il le désir ses plafonds que ce soit pour le retrait ou pour le paiement. Le titulaire de la carte possède de nombreux avantages, outre les services classiques disponibles sur les autres cartes comme le retrait, le paiement sans contact en toute sécurité. En effet, cette carte bénéficie d’un service de conciergerie où un assistant personnel reste au service du client.

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Livret Épargne

L’offre Hello Bank comporte également des livrets d’épargnes de 3 types :

Livret d’épargne Hello!

Le livret d’épargne Hello rémunère à hauteur de 0,4 % bruts. La banque n’applique aucun frais et les risques sont presque inexistants. L’interface de gestion de l’épargne est disponible en ligne. Le client peut effectuer un versement en ligne, à tout moment. La souscription se fait par demande. Cette offre est accessible uniquement en ouvrant un compte courant. Le premier versement est fixé à 10 €. Les versements et les retraits se font ensuite par tranche de 10 €.

Livret d’épargne Hello +

Le livret d’épargne Hello+ propose un taux de rémunération de 1 % brut. Il est gratuit et le risque est réduit. Le taux est évolutif et varie de 0,4 % à 1 %, en fonction des fonds disponibles. Les versements et les retraits sont gratuits, à tout moment. Le versement initial est de 10 €. Le retrait minimum est de 10 €. Son ouverture se fait également à la demande.

Livret A

Le livret A donne droit à un taux de rémunération de 0,75 % net. L’épargne qui bénéficie de ce livret n’est pas imposable. Aucun prélèvement social n’est aussi appliqué. L’interface en ligne est consultable à tout moment. Il est possible de faire un versement en ligne et un retrait. La consultation du solde peut se faire à tout moment. Le livret A est disponible sur demande, uniquement pour ceux qui détiennent un compte courant chez Hello Bank.

Assurance Vie

L’assurance vie figure parmi les services de Hello Bank. Elle propose un contrat avec deux choix pour le fond : un fond en euro ou un fond en unités de compte. Le souscripteur peut obtenir des avantages fiscaux dès lors que la durée de son contrat a déjà dépassé 8 ans. La souscription à cette assurance vie d’Hello Bank permet d’obtenir une garantie décès complémentaire.

Crédits

La banque en ligne, comme dans un établissement classique, dispose de plusieurs offres de crédit :

Immobilier

Le crédit immobilier d’Hello Bank se veut être flexible en accordant à ses clients des modifications comme la date de prélèvement mensuel ou la possibilité de faire un remboursement anticipé. La banque dispose d’un suivi réalisé par un conseiller. Le client soumet sa demande, qui est analysée. Le client devra en outre ouvrir un compte en ligne au sein de l’établissement virtuel.  Il est octroyé selon des conditions d’éligibilité. Des garanties et des assurances sont exigées

Consommation

Le crédit à la consommation de Hello Bank propose un TAEG de 1,80 %. Elle peut octroyer entre 5 000 € à 75 000 €. L’échéance est variable et peut durer entre 12 à 24 mois. Les conditions d’éligibilité sont disponibles en ligne et un outil est mis à disposition pour évaluer les capacités de remboursement.

Auto

Hello Bank dispose également d’une offre de prêt auto, pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Elle applique un TAEG fixe de 1,80 %. Pour en bénéficier, il faut être client de la banque. L’échéance peut durer 12 ou 24 mois et la banque en ligne délivre un montant pouvant aller jusqu’à 75 000 €, pour un minimum de 5 000 €.

Bourse

La banque en ligne du groupe BNP fructifie les investissements grâce à la bourse. Elle possède plusieurs propositions à savoir le compte titre CIF qui se différencie par sa flexibilité, le Plan d’épargne en Actions qui a l’avantage de pouvoir acheter des actions européennes, le plan d’épargne en actions PME. Le client a le choix en ce qui concerne les ordres de bourse avec deux offres disponibles : l’offre start pour un ordre d’achat ou de vente à moins de 3 000 € et l’offre active pour les ordres réguliers à plus de 3 000 €.

Le service Client

Hello Bank, pour assister ses clients et répondre à leurs questions, a mis en place plusieurs supports. Il est possible d’appeler directement de 8 h à 22 h les jours ouvrables et de 8 h à 12h le samedi. Un conseiller est également disposer à chatter. Sinon, les questions fréquentes trouvent leurs réponses dans la FAQ.

L’offre de bienvenue de la banque (80 € offerts)

Pour inciter à la souscription et pour remercier les nouveaux clients, la banque en ligne possède une offre de bienvenue 80 €. Cette somme est créditée une fois la souscription complète faite.

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Pour ouvrir un compte chez Hello Bank, il y a 3 étapes indispensables : le remplissage du formulaire en ligne, fournir les dossiers nécessaires comme le justificatif d’identité, un justificatif de domicile, la signature, un RIB de compte domicilié dans un des pays de l’Union Européenne. D’autres pièces peuvent être demandées selon la situation du futur client. Enfin, la troisième étape est l’envoi des pièces justificatives scannées. Une étude du dossier est réalisée avant l’ouverture du compte qui nécessite un premier versement.

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Les étapes à suivre pour vous inscrire

Pour s’inscrire sur Hello Bank, il existe deux façons simples. Le client peut passer par internet et suivre les étapes qui ont été citées ci-dessus. Il peut également télécharger l’application Hello Bank via un smartphone ou une tablette. Elle est intuitive et facile à manipuler avec une organisation claire.

Parrainage

La banque en ligne de BNP Paribas offre 100 € pour un parrainage. Pour recevoir la somme, il faut offrir un cadeau ou 80 € au filleul et l’inviter à s’inscrire sur Hello Bank. Un catalogue de cadeaux variés est visible sur le site.

Les avantages Hello Bank

Hello Bank a choisi de se cantonner dans des services classiques, sûrs et sécurisés. Ce sont surtout des offres classiques que l’on retrouve dans les banques traditionnelles. Les risques sont moindres. Elle joue aussi la carte de la flexibilité en ce qui concerne les crédits. Le livret Hello est notamment intéressant par rapport à ses concurrents. Le taux évolutif du livret Hello+ permet d’avoir une rémunération attractive. Hello Bank bénéficie aussi du savoir-faire et de l’expérience de sa société mère BNP Paribas qui est déjà connue dans le monde entier. C’est l’assurance de son sérieux.

Notre avis sur Hello Bank

Hello Bank sait attirer ses clients en proposant des offres alléchantes et surtout des cadeaux comme ses 80 € offerts. La transparence est son mot d’ordre, elle ne laisse pas place aux mauvaises surprises. Les clients sont informés à l’avance. C’est une banque en ligne fiable. Les améliorations à faire se trouvent au niveau de l’Assurance vie qui ne s’adapte pas à la demande et surtout aux offres disponibles chez ses concurrents.

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