Ouvrir un compte bancaire professionnel peut être obligatoire ou facultatif dépendamment du statut de l’entreprise. Dans tous les cas, l’ouverture d’un compte dédié aux activités de l’entreprise est conseillée dans la mesure où cela permet de séparer les dépenses relatives à l’entreprise de ses dépenses personnelles. Ce qui évite toute confusion comptable et fiscale. Aujourd’hui, l’entrepreneur a plusieurs options pour ouvrir un compte pro ou dédié : banques traditionnelles, banques en ligne ou néobanques. Avec leurs offres dédiées aux entrepreneurs, ces dernières ont disrupté le secteur bancaire, mettant à mal les banques traditionnelles. Les raisons de choisir une néobanque quand on est entrepreneur.
Sommaire
Rappel sur les néobanques
Les néobanques que l’on appelle également banques mobiles sont des banques accessibles sur smartphone via une application dédiée. Contrairement aux banques en ligne, elles ne sont pas rattachées à une banque traditionnelle. Certaines néobanques disposent d’une licence bancaire, et d’autres sont des intermédiaires financiers qui utilisent les services d’une banque qui les héberge.
les banques 2.0 n’offrent pas certains services comme le découvert, mais attirent de plus en plus d’entrepreneurs, notamment les microentrepreneurs pour leur accessibilité et leurs offres innovantes.
Les avantages des néobanques
Les néobanques offert plusieurs avantages aux entrepreneurs. Toutefois, ces banques nouvelle génération ne proposent pas toutes les mêmes offres. Aussi, avant d’opter pour tel ou tel partenaire, il convient de comparer les offres et de bien étudier les différents services proposés.
Des offres basiques
À l’instar des banques traditionnelles, les banques nouvelle génération proposent aux entrepreneurs des offres standards :
- Gestion courante du compte professionnel ou dédié.
- Dépôt de capital social
- Des cartes professionnelles.
- Un RIB dédié au compte professionnel.
- Des paiements et encaissements par carte.
- Encaissements de chèque chez certaines néobanques
- Virements nationaux et internationaux
- Des livrets d’épargne.
- Un service clientèle par tchat ou téléphone.
- Sécurité des données clients.
Un panel de services supplémentaires
Outre ces offres basiques, les néobanques proposent également des services spécifiques destinés à faciliter la vie des entrepreneurs. C’est d’ailleurs l’une des raisons de leurs succès auprès des entrepreneurs.
- Une ouverture de compte facile et rapide : toute la procédure est dématérialisée et se fait en quelques clics. Aussi l’entrepreneur n’a pas besoin de se déplacer physiquement auprès d’une agence.
- Une interface intuitive et ergonomique accessible à tous.
- Aucun justificatif de revenus n’est exigé lors de l’ouverture de compte.
- Un compte accessible partout, 24 h/24 et 7 j/7.
- Un compte multidevise associé à des cartes business.
- Transfert d’argent instantané.
- Des moyens de paiement physiques et virtuels.
- Activation des cartes, changements de plafonds, blocage et déblocage de cartes… en ligne.
- Liaison du compte avec les logiciels comptables utilisés par l’entrepreneur.
- Un tableau de bord unique pour suivre sa trésorerie en temps réel.
- Une vue globale des mouvements sur le compte (accès facile et illimité à l’historique du compte, notification en temps réel de chaque opération).
- Classification automatique des dépenses.
- Rappel des échéances administratives et fiscales.
- Synchronisation de l’application bancaire avec les outils de communication interne de l’entreprise.
- Automatisation des tâches courantes telles que les paiements des salaires, le calcul de la TVA, la création de factures et de devis, etc.
- Un module de gestion des impayés et des notes de frais avec la possibilité de faire une photo pour chaque note.
- Estimation des charges professionnelles.
- Une API ouverte pour les entreprises.
- Des applications intuitives qui facilitent les démarches juridiques et administratives.
- Un service client réactif
Un tarif abordable et transparent
C’est sans aucun doute le point fort des néobanques. Effectivement, elles proposent des tarifs extrêmement abordables. Puisque tout se fait en ligne, les banques mobiles n’ont pas de frais d’agence ou de personnels. De plus, les tarifs sont limpides, tous les coûts s’affichant au moment de l’ouverture de compte.
- Des coûts fixes réduits : certains services sont même gratuits, comme l’ouverture de compte, la gestion des cartes bancaires, les paiements et les virements hors de la zone euro, etc.
- Les virements internationaux sont sans coût fixe et sans montant minimum.
- Un taux de change interbancaire sans frais de conversion.
- Une plaquette tarifaire qui répond aux besoins de chaque entrepreneur.
Une banque qui accepte tous les profils d’entrepreneurs
Jusqu’alors, les indépendants et les PME avaient du mal à trouver une banque qui répond parfaitement à leurs besoins. Les néobanques l’ont bien compris et ciblent particulièrement ces professionnels. C’est ainsi qu’elles leur proposent des offres attractives qui s’adaptent à leurs exigences. Même s’ils constituent les principaux clients des néobanques, les SARL, SAS, SASU, EURL… peuvent également y trouver leurs comptes, quels que soient leur secteur d’activités et leurs chiffres d’affaires. Et ce, même si les offres qui leur sont dédiées sont relativement limitées.
Pour aller plus loin, un interdit bancaire peut ouvrir un compte pro ou dédié dans une néobanque, même s’il est inscrit sur :
- Le FICP ou fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
- Le fichier Banque de France ou le FIBEN (fichier bancaire des entreprises).
De même, un jeune entrepreneur sans revenus fixes peut se tourner vers une banque 2.0 pour ouvrir un compte pro aux mêmes tarifs que les autres professionnels et avec les mêmes services.
Comment ouvrir un compte pro auprès d’une banque 2.0 ?
En règle générale, 10 minutes suffisent pour ouvrir un compte bancaire professionnel ou un compte courant dédié à ses activités professionnelles auprès d’une néobanque. Pour ce faire, l’entrepreneur doit simplement aller sur le site de la banque mobile ou télécharger l’application, remplir le formulaire dédié et joindre les pièces justificatives demandées qui sont d’ailleurs peu nombreuses :
- Une pièce d’identité valide de moins de 3 mois de l’entrepreneur et des associés ou actionnaires.
- Les statuts ou projets de statuts certifiés conformes. Les microentrepreneurs ne sont pas concernés puisque la microentreprise n’est pas soumise à l’établissement de statuts.
- Un justificatif de domicile de l’entrepreneur.
- Un justificatif de siège social (sauf pour les microentrepreneurs).
L’ouverture du compte ainsi que l’obtention des cartes de paiement prennent en général entre une semaine et 1 mois en fonction de la néobanque. En cas de dépôt de capital, le délai peut être plus long.