Fortuneo est une banque en ligne qui appartient au Crédit Mutuel Arkéa. Elle est arrivée sur le marché en 2000 avec une gamme complète de services et de produits. Elle opère sur tous les services financiers et propose des services bancaires, les offres d’assurance et de finance. Pour pouvoir opérer dans ces domaines, elle dispose de plusieurs agréments notamment celui de Banque, de courtier en assurance et de service d’investissement. Fortuneo compte plus de 670 000 inscrits répartis en France, Suisse, Belgique et Luxembourg.
Sommaire
- 1 Test complet de la banque en ligne Fortuneo
- 2 Notre avis sur Fortuneo Banque
Test complet de la banque en ligne Fortuneo
Le Compte courant
Ouvrir un compte courant chez Fortuneo c’est obtenir un pack de services incluant en outre une carte bancaire. Le client a le choix sur la carte CB Mastercard, La Gold CB Mastercard, la World Elite CB Mastercard. Elles sont gratuites à condition d’être éligible. Le compte courant inclut aussi les opérations courantes qui sont gratuites comme les virements et prélèvements SEPA, l’accès aux comptes à tout moment, les alertes, la mise à disposition de bordereaux, de chéquiers et de cartes. Les retraits et paiements ont un caractère illimité dans la zone euro.
Les cartes bancaires
Fortuneo dispose de 3 types de carte :
– La CB Mastercard permet de faire des achats en ligne, des paiements sécurisés et des retraits en euros. Elle s’accompagne de services comme la mise en opposition gratuite, la possibilité de faire un paiement sans contact, l’assurance moyens de paiement. Elle offre l’accès à PriceLess pour accéder à diverses offres. Le plafond de revenu exigé est 1200 € nets par mois ou 5 000 € d’épargne. Des garanties sont disponibles comme la garantie d’assurance et d’assistance.
– La Gold CB Mastercard est une carte de Fortuneo les retraits et paiements ont un plafond bien plus élevé que la précédente carte. L’offre inclut des services gratuits comme les paiements et retraits en euros sécurisés, la possibilité de mise en opposition de la carte, une fonction sans contact. Sur la carte Gold CB figure également un numéro unique pour appeler un conseiller en cas de besoin. Des privilèges sont offerts comme l’accès à Priceless Paris. La carte bénéficie aussi d’assurance moyenne de paiement, de garanties d’assurance et de garanties d’assistance. Le plafond de revenus pour l’obtenir est de 1800 € par mois à la souscription ou 10 000 € d’épargne disponibles chez labanque en ligne.
– La World Elite CB MasterCard est la carte premium de Fortuneo. Les services gratuits sont identiques à ceux des deux précédemment cités. La carte bénéficie en sus de plafonds de retraits et de paiements fixés au préalable. Le plafond est différent pour chaque carte et chaque client. Il a l’avantage d’obtenir des garanties d’assistance et d’assurance améliorées. Cette carte donne aussi droit à un service conciergerie avec un assistant personnel disponible à tout moment. La carte permet également de recevoir des cashback sur certains achats et un accès à PriceLess Paris. Le plafond de revenus nets pour l’obtenir est de 4 000 €, avec en sus un versement mensuel de la même somme qui est obligatoire.
En savoir plus sur Fortuneo Banque
Livret Épargne
Fortuneo possède 4 types de placements sécurisés qui sont :
Livret A
C’est un livret qui dispose d’un taux de rémunération de 0,75 % net. Les intérêts engrangés par ce livret ne sont pas imposés. Aucun prélèvement social n’est aussi appliqué. Le dépôt initial est de 10 € et le plafond de placement est de 22 950 €.
Livret +
Ce livret offre une rémunération de 0,30 % brut. Le minimum pour le dépôt initial est de 10 €, avec un plafond de placement de 10 millions d’euros. il n’y a aucun frais de gestion et un risque particulièrement bas.
Livret de développement durable
Le livret LDD est un livret complémentaire du livret A. Les épargnes qui y sont versées permettent d’octroyer des financements des PME et des travaux dans le but de faire des économies d’énergie. Son taux est de 0,75 % net. Aucun impôt ni prélèvement social n’est appliqué sur les intérêts. Le dépôt initial requis est de 10 € et le plafond est fixé à 12 000 €.
Livret + enfant
Ce livret est destiné aux enfants de moins de 18 ans avec taux brut annuel de 1 %. C’est une épargne libre et disponible qui permet de disposer d’un capital futur pour les enfants. Le dépôt minimum est toujours de 10 € et le placement maximum est de 10 000 €.
Découvrez l’Assurance-Vie Fortuneo Banque
Assurance Vie
Fortuneo Banque propose une offre alléchante. Pour chaque signature de contrat assurance vie, elle attribue gratuitement 150 €. L’ouverture d’un compte requiert un versement de 5 000 € au moins pour bénéficier de ce cadeau. L’assurance vie laisse le choix sur deux types de gestion. La gestion sous mandat bénéficie du savoir-faire d’experts. L’investissement minimum exigé est de 1 000 €. Il y a aussi la gestion libre, dès 100 € d’investissement, avec 190 supports d’investissements. Le client jouit d’une gestion en toute liberté.
Crédit immobilier
Le crédit immobilier Fortuneo est accessible entièrement en ligne. Les taux sont fixes avec des échéances variant de 7 à 25 ans. Elle peut octroyer 100 000 à 1 000 000 €. Il est possible de faire un remboursement anticipé sans indemnité supplémentaire. Il offre la possibilité de changer gratuite la date de prélèvement.
Bourse
L’ouverture d’un premier compte en Bourse chez Fortuneo peut être une opportunité intéressante, car la banque en ligne offre jusqu’à 2 000 € en frais de courtage. La bourse Fortuneo dispose d’environ 9000 fonds. Elle propose des fonds d’investissements sur PEA et PEA-PME et sur des Sicav. Il existe 4 tarifs différents : Optimum, Trader actif, Trader 100 Ordres et 0 Courtage. Des outils sont mis à disposition des investisseurs comme les portefeuilles types, la salle de marché virtuelle et une sélection de fonds.
Le service Client
Fortuneo a choisi de mettre en place plusieurs moyens pour le service client. La banque possède une FAQ où de nombreuses questions trouvent leurs réponses. La banque est joignable en outre par téléphone, par mail ou par courrier. Pour les requêtes urgentes, il est possible de passer par un contact d’urgence.
L’offre de bienvenue de la banque (80 € offerts)
Une des stratégies de Fortuneo pour attire ses clients est son offre de bienvenue de 80 €. La somme est offerte lors de l’ouverture pour la première fois d’un compte bancaire. Cette offre est attribuée aux nouveaux venus qu’il s’agisse d’un compte individuel ou d’un compte joint. La réception du dossier complet sert de preuve d’ouverture. D’autres conditions sont assorties à cette offre de bienvenue, elles sont largement détaillées sur le site de Fortuneo.
Comment ouvrir un compte bancaire ?
Ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo passe par 4 grandes étapes. La banque en ligne demande en premier lieur d’effectuer une vérification si le futur client répond aux conditions établies. L’étape suivante consiste à remplir un formulaire en ligne et renseigner toutes les informations demandées. Un code de validation confirme la demande. La banque l’envoie par SMS. Des pièces justificatives sont demandées et doivent être envoyées par courrier ou scannées. Le client dispose de deux possibilités : ouvrir un compte individuel ou un compte joint.
Ouvrir un compte Fortuneo Banque (80€ offerts)
Les étapes à suivre pour vous inscrire
Fortuneo Banque dispose de deux versions pour accéder à sa plateforme et accéder à ses services de banque en ligne. S’inscrire sur Fortuneo, c’est ouvrir un compte chez eux. Lors de l’inscription, la banque demande les informations personnelles, la suite dépend ensuite du produit sollicité. Il est possible de devenir membre en accédant au site via Internet ou en téléchargeant l’application gratuitement. Elle est compatible avec les systèmes iOS et Android.
Parrainage
Fortuneo Banque possède un programme de parrainage. Comme cadeau, la banque en ligne propose de participer à un tirage au sort et une somme de 150 €. Il doit détenir 500 € pour pouvoir parrainer. Le filleul a droit à l’offre de bienvenue de 80 €. Ce dernier doit ouvrir un compte bancaire avec une carte, un compte bourse ou signer un contrat d’assurance vie.
Les avantages Fortuneo Banque
Fortuneo Banque possède tous les avantages d’une banque en ligne, avec la mise à disposition d’outils de gestion, qui facilitent largement les opérations et l’organisation. Ce choix d’être une banque exclusivement en ligne permet de proposer un tarif très compétitif, bien plus bas que ceux appliqués dans une banque traditionnelle. Fortuneo étant réservé aux particuliers, ils peuvent y trouver des offres taillées selon leurs besoins.
Notre avis sur Fortuneo Banque
Fortuneo a choisi de dédier ses services aux particuliers et auto-entrepreneurs. C’est atout considérable, car avec de petits budgets, cette part de la clientèle a souvent des difficultés à trouver des services qui répondent à leurs attentes, c’est d’autant plus vrai pour les auto-entrepreneurs. C’est la banque idéale pour un professionnel qui souhaite gérer efficacement ses finances.