En plus d’accélérer les transactions financières, les banques en ligne permettent de bénéficier de réductions sur les frais bancaires. Aujourd’hui, il existe plusieurs solutions en matière de néobanque. Il convient donc de connaître les caractéristiques de chaque solution pour une gestion optimale et sécurisée de son argent.
À ce titre, voici toutes les informations nécessaires sur la nouvelle banque en ligne, Vivid Money.
Sommaire
Présentation
Vivid Money est une néobanque créée en 2019. Elle appartient au groupe bancaire Tinkoff Bank qui opère depuis 1986. Le but de Vivid Money se résume à offrir des services bancaires à tout le monde, et ceci, tout en permettant à ses utilisateurs de gagner de l’argent sur leurs achats. Mieux, la banque en ligne fournit une carte bancaire que vous pouvez utiliser dans le cadre de vos achats en gagnant de l’argent par le système de cashback.
Le but ultime de Vivid Money consiste à faciliter la gestion financière puis à permettre à ses utilisateurs d’investir simplement en toute sécurité. La banque en ligne répond à la problématique de la valeur négative des taux d’intérêt de certains dépôts bancaires.
À qui s’adresse cette banque en ligne ?
Tout le monde peut avoir un compte Vivid Money. Toutefois, il faut souligner que les voyageurs représentent la véritable cible de la banque en ligne . En effet, elle permet à ces derniers de créer un compte de type « voyages » afin de procéder à des paiements dans la devise du pays qui doit être visité.
Avec l’application Vivid Money, vous pouvez aussi convertir l’argent suivant le taux de change en direct, afin de le placer directement sur le portefeuille de voyage. D’ailleurs, à cet effet, la néobanque propose jusqu’à 100 différentes devises monétaires.
L’offre de Vivid Money
La néobanque Vivid Money propose une offre qui se décline en plusieurs services. D’abord, l’utilisateur inscrit a droit à une carte en métal gratuite et à un cashback sur tous les paiements effectués à l’étranger.
En effet, non seulement, il est possible de bénéficier jusqu’à 10 % de cashback, mais vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 3 % de cashback, lorsque vous souscrivez à la solution Prime de Vivid Money.
En ce qui concerne les retraits d’argent, avec un compte Vivid Money, vous pouvez retirer gratuitement jusqu’à une hauteur de 1000 euros à travers le monde. Il suffit de se rendre dans un distributeur automatique pour profiter d’une marge de 3 % en guise de frais de dépassement.
Les comptes courants
La néobanque Vivid Money propose un compte courant qui ne requiert aucuns frais sur les opérations courantes. Pour obtenir un compte, il suffit d’opter pour l’une des options proposées par la néobanque : le forfait standard ou le forfait Prime.
Les utilisateurs peuvent par ailleurs, associer un compte courant à une carte de crédit qui peut être contrôlée à distance depuis l’application de la banque en ligne.
La carte bancaire métal gratuite
Une fois la souscription aux services Vivid Money effectuée, l’abonné reçoit une carte bancaire métal gratuitement. Elle permet d’enregistrer les gains sur actions à chaque paiement effectué par l’utilisateur. Quelle que soit la formule choisie par l’abonné, il est possible de conserver la carte bancaire métal Vivid Money.
Pour garantir la sécurité des avoirs, les données du compte, le numéro de la carte ainsi que le code de vérification CCV ne figurent pas sur la carte. Ces informations sont plutôt sauvegardées et protégées sur l’application. Pour y accéder, l’abonné doit recourir à l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale.
Les forfaits
La néobanque Vivid Money propose deux solutions aux membres de sa communauté. Selon vos besoins, il est possible d’opter pour le forfait standard qui est exclusivement gratuit ou la solution Prime qui est payante.
Le forfait standard de Vivid Money
Avec un compte gratuit Vivid Money, vous pouvez retirer jusqu’à 200 euros chaque mois. Dans le cas où cette limite doit être franchie, une marge de 3 % est appliquée pour tous les retraits en dessous de 50 euros. Par ailleurs, le forfait standard de la néobanque permet de bénéficier de 40 devises dans des pockets gratuites.
Ce qui est encore plus intéressant, c’est qu’aucune limite de change n’est prévue. Pour finir, les paiements internationaux, les transferts d’argent et prélèvements automatiques s’effectuent sans frais.
Le forfait Prime de Vivid Money
En choisissant la solution payante de Vivid Money, vous pouvez retirer jusqu’à 1000 euros chaque mois. Avec le compte Vivid Prime, chaque utilisateur a droit à 3 mois d’utilisation gratuite. Une facturation de 9,90 euros est établie mensuellement à compter du 4ème mois d’utilisation.
Comme dans le cas de l’offre gratuite, une marge de 3 % est appliquée pour chaque opération de retrait dont la valeur est inférieure à 50 euros.
Cashback
Vivid Money propose un programme de cashback très intéressant. En effet, ce dernier permet aux utilisateurs standards d’obtenir jusqu’à 20 euros chaque mois et 100 euros pour les utilisateurs Prime. Pour la première catégorie d’abonnés, le programme de cashback est accessible seulement à l’occasion des achats auprès de certaines enseignes sélectionnées. Il s’agit notamment de Sephora, Biocoop, Lidl, et bien d’autres encore.
Particulièrement, dans le cas des abonnés Prime, le programme de fidélité est accessible à condition de faire des achats auprès de marques affiliées.
À ce niveau, le taux de cashback Vivid Money est de 10 %. Aussi, vous pouvez obtenir des récompenses à hauteur de 3 % en payant les frais d’hôtel ou de restaurant à l’étranger. Pour finir, un cashback de 1 % est attribué pour toutes les dépenses en Europe et sur l’intégralité des paiements effectués en Europe.
Investir dans les actions
Tous les gains obtenus dans le cadre du cashback doivent être investis dans le programme Gains et Actions. Ce dernier consiste à associer ses récompenses à une société cotée en bourse comme Facebook, Disney, Tesla ou Amazon.
Mieux, ce programme ne permet pas à l’abonné Vivid de détenir une part dans la société concernée. Il lui permet plutôt d’investir tout simplement et de constater l’évolution de son investissement au fur et à mesure que le cours de l’action de l’entreprise évolue.
L’avantage avec ce programme, c’est que l’utilisateur est libre de faire une demande de retrait de ses gains.
Comment ouvrir un compte ?
Pour créer son compte Vivid Money, il suffit de commencer par télécharger l’application mobile depuis l’App Store ou Google Play. Ensuite, le souscrivant doit renseigner ses informations personnelles, dont la date de naissance, la nationalité, le numéro de téléphone, puis l’adresse, e-mail. Pour finir le processus, dans le but de confirmer votre identité, vous devez fournir deux pièces à savoir une pièce d’identité (dont la photo est parfaitement visible) et une photo selfie.
Avantages/inconvénients
Vivid Money procure de nombreux avantages à ses utilisateurs. Cependant, certains aspects de son offre la rendent encore limitée. Voici donc les avantages et les inconvénients de la néobanque.
Les avantages de l’offre de la néobanque Vivid money
Souscrire à l’offre Vivid Money est intéressant et avantageux sur plusieurs points. Dans un premier temps, il faut remarquer qu’il est possible de s’enregistrer rapidement, en moins de 3 minutes. Dans un second temps, vous pouvez commencer par profiter de l’offre gratuite sans engagement de la néobanque.
D’un autre côté, pour permettre aux membres de sa communauté d’effectuer librement des achats et de gérer le cashback, Vivid propose une application mobile facile à maîtriser et très intuitive. En outre, en ce qui concerne les paiements avec Vivid, vous pouvez payer sans frais en France ou à l’étranger.
Les limites de l’offre gratuite de Vivid Money
D’une part, l’offre gratuite de Vivid Money permet de retirer de l’argent en espèces dans le monde, dans une limite de 200 euros par mois. À ce niveau, les utilisateurs n’ayant pas souscrit à l’offre payante ne peuvent pas effectuer des retraits mensuels pouvant dépasser cette limite. D’autre part, l’offre gratuite de la néobanque Vivid Money ne propose pas de RIB français.
Vivid Money vs N26
Bien qu’elle soit nouvelle sur le marché des banques en ligne, Vivid Money propose des offres qui peuvent rivaliser avec les anciennes comme N26. En ce qui concerne la carte de crédit, Vivid Money propose une carte Visa métal et une carte visa virtuelle.
N26 quant à elle, propose uniquement la MasterCard. Au niveau des devises disponibles, Vivid Money propose 100 options en plus de l’euro, tandis que la N26 propose uniquement l’euro. Pour finir, les limites de retrait sont de 1000 euros chez Vivid Money alors qu’elles sont de 2500 euros chez N26.
Parrainage
Le programme de parrainage de la banque en ligne Vivid permet de gagner jusqu’à 20 euros sur son portefeuille Gains et Actions. Pour en faire partie, il suffit de suivre la procédure suivante :
- accéder à l’onglet « Mes récompenses »,
- sélectionner l’option « Inviter un ami »,
- cliquer sur la bannière ;
- partager son lien de parrainage dans un forum ou sur ses réseaux sociaux ;
- patienter que son ami s’inscrive et effectue un achat d’une valeur minimale de 20 euros dans les 30 prochains jours.
Après, il vous suffit d’obtenir vos récompenses.
Notre avis
Les fonctionnalités de la néobanque Vivid Money sont très intéressantes, surtout avec son programme Gains et Actions qui la particularise. Si elle ne propose pas encore une offre complète comme les autres banques en ligne sur le marché, c’est bien parce qu’elle est récente.
D’après nous, son offre peut rivaliser avec les géants comme N26 et bien d’autres banques en ligne.